Nadbytečné komplexní pojištění je v podstatě kompromisem dohodnutým mezi pojišťovnou a pojištěným, kdy si první strana účtuje nižší částku za sjednané pojištění výměnou za to, že pojištěný odpovídá za určitou částku v případě nehody nebo ztráty. A to, znamená značnou slevu na pojistném výměnou za převzetí pevné částky k zaplacení v případě ztráty.
Ale o kolik se bavíme? Záleží na franšíze, kterou máme s pojišťovnou dohodnutou. Takže franšízy sám o sobě je peněžní částka, kterou pojištěný umožní společnosti vyplatit v případě pojistné události, přičemž o zbytek částky se postará ta.
Jak vidíme, tento typ pojištění nám umožňuje pojistit naše vozidlo ekonomičtěji, než kdybychom to zamýšleli s plně komplexním pojištěním. Výše franšízy nebývá příliš vysoká, obecně se pohybuje mezi 200 a 300 eury a snížení poplatku oproti běžnému all-risk pojištění je obvykle velmi štědré. I tak se ale podívejme na všechny drobné detaily a drobné písmo tohoto typu pojištění:
Krytí, které kryje
Před uzavřením pojištění s spoluúčastí musíme podrobně vědět, jaké jsou kryty které nám nabízí, což jsou obvykle následující:
- Incendio
- Robo
- Rozbité měsíce, vlastní i jiné
- Vlastní poškození (škrábance, drobné rány atd.)
Požáry i krádeže jsou většinou velmi drahé škody, takže pronájem tohoto pojištění, které nás ochrání před oběma případy, nás finančně vykompenzuje. Pokud však rozebereme čtvrtý bod (vlastní škoda), nevynahradí nám sjednání tohoto typu krytí s tímto pojištěním. Proč? protože s přihlédnutím k tomu, že spoluúčast je obvykle asi 300 eur, náklady na opravu těchto škod nikdy nedosáhnou částky, kterou musíme čelit v případě nehody.
Toto je hlavní Negativní bod pojištění všech rizik s spoluúčastí, které koneckonců vlastní škodu které jsou nepatrné, zaplatí pojištěnec. Ochrání nás však v případě vážné nehody a pokryje nám škody, které by v případě, že bychom si to nesjednali, znamenaly mnohem více než 200 nebo 300 eur.
Jak tato pojištění fungují? Franšíza, nehoda
Tento bod je velmi důležitý a musíme si ho velmi ujasnit, než si najmeme franšízu se všemi riziky. V případě nehody:
Když to není naše chyba:
Když je chyba na nás:
Nicméně, nikdy nebude možné spojit dvě nebo více nehod s jedinou franšízou. Jinými slovy, pokud dostaneme ránu a dojde k poškození přední části vozu a chceme opravit náraz, který jsme již měli na zadní části vozidla v důsledku jiné nehody, budeme muset udělat dvě části a zaplaťte tedy dvojnásobek dohodnutého přeplatku.
Závěrem, pokud uzavřeme pojištění auta s 300 euro spoluúčastí, všechny opravy, které musí být na pojištěném voze provedeny v případě nehody (a jsou kryty pojistkou), musí řidič zaplatit prvních 300 euro a zbytek převezme pojistitel. Pokud jsou však náklady na opravu nižší než dohodnutý přebytek, zaplatíme celou částku a společnost nenese odpovědnost.
A cena pojištění?
Čím vyšší spoluúčast, tím nižší počáteční pojistné sjednané pojistky vozidla. Pojišťovny nabízejí svým klientům různé možnosti franšízy aby si mezi nimi mohli vybrat.
Franšíza bude dohodnuta se společností před sjednáním našeho pojištění, které nám nabídne více než jednu možnost. Jako obecné pravidlo nám nabídnou částku, která se pohybuje mezi 100 a 1.000 eur, ale nejběžnější je uzavřít franšízu mezi 200 a 300 eury. Existují pojišťovny a pojišťovny, takže ne všechny nám nabídnou možnost výběru nadlimitní částky, která bude vždy záviset na hodnotě vozidla, které chceme pojistit.
Jak zjistím, zda si mám najmout franšízu?
Je to velmi subjektivní rozhodnutí, záleží na mnoha věcech a okolnostech (zkušenosti za volantem, nové auto, historie řidiče s nehodami, hodnota vozidla, vlastní ekonomika atd.). Jedna věc je jasná: vše záleží na tom, jestli chceme riskovat.
Je velmi důležité udělat si rozbor svědomí a položit si řadu otázek, abychom věděli, jaké rozhodnutí udělat před pojištěním našeho vozidla. Podívejme se níže na faktory, které nám umožní rozhodnout, zda se rozhodneme pro jedno či druhé pojištění:
Nové nebo ojeté auto?
Pokud je pojištěné vozidlo nový a má také a vysoká cena, Dobrou variantou pro jeho uzavření bude komplexní pojištění spoluúčasti, protože jakákoliv oprava bude téměř vždy vyšší, než kdyby se jednalo o staré auto.
Pokud se však jedná o auto second hand a chceme podstoupit riziko a neplatit za tento typ pojištění, protože cena je vyšší než u povinného ručení, mohli bychom si to dovolit, protože je to auto, které obecně nemá stejnou ekonomickou hodnotu jako nové vozidlo .
Kdy přejít na třetí stranu?
Faktory, které by měly rozhodnout o konečném rozhodnutí přejít z pojištění všech rizik na pojištění třetí strany, mají více společného s stáří, typ a hodnota vozidla, jeho použití, historie nehod, atd. Například řidič středního věku s několikaletou praxí za volantem, bez viníků, který řídí osmileté auto a parkuje ho ve své soukromé garáži, bude moci změnit pojištění na třetí strany bez obav, že uděláte chybu.
Nejdůležitější faktor O tom, kdy změnit typ pojištění, rozhoduje to, kdy má auto již pár let za sebou starověk. Pokud máme auto starší než šest nebo osm let, myšlenka sjednání komplexního pojištění již není zajímavá, protože hodnota vozidla se natolik znehodnotí, že náhrada za nehodu bude nižší než očekávali jsme.
Jak používáte své auto?
Pokud s ním jezdíte z domova do práce, na rekreaci, jen o víkendech... Pokud auto bereme např. jen na o víkendech, dostaneme a Nižší pojistné než je obvyklé u sjednaného pojištění, protože riziko nehody je nižší v důsledku samotného příležitostného použití. Zde se tedy rozhodneme, zda si toto pojištění najmeme, nebo se rozhodneme pro třetí stranu.
Začínající nebo zkušený řidič?
Pokud nový ovladač a je to vaše první auto, sjednejte si toto pojištění NEBYLO by to nejlepší. První auto je prvním kontaktem a jen velmi málo případů se ho zbaví nárazu, škrábance nebo dokonce nehody: čím více drobných nerovností, tím více oprav bude muset pojištěný podstoupit a to se z dlouhodobého hlediska nevyplatí vypnuto.
Kolik dílů obvykle dáváte za rok?
jestli ty historie nehod na dálnici je zvýšená v počtu a znamená, že děláte několik částí ročně, přehodnoťte pronájem tohoto pojištění. Stejně jako v předchozím bodě platí, že ti řidiči, kteří trpí častými nehodami, i menšími, nejsou nejlepší k najímání all-risk franšíza, protože i když zaplatí méně za pojištění, nakonec zaplatí více nákladů na opravy.
Kde obvykle parkujete auto?
V závislosti na tom, kde parkujeme naše vozidlo, bychom měli zvážit pronájem tohoto pojištění. Vžijme se do situace: my roban z auta. V tomto případ ano, je to dobrý nápad pronájem pojištění spoluúčasti, zejména pokud je auto nové, protože náklady ponese pojistitel.
Všechny tyto otázky nám pomohou udělat si první představu o tom, zda bychom si toto pojištění měli sjednat či nikoli, pokud na ně upřímně odpovíme.
oko! Dohodněte se na franšíze, kterou můžete kdykoli zaplatit
Rozhodneme-li se pro variantu nadbytku, musíme uvažovat, že jde o částku, kterou můžeme v případě havárie kdykoli předpokládat. Pokud se dohodneme na spoluúčasti, která je příliš vysoká na to, aby zaplatila mnohem méně na pojistném, může to znamenat, že v době ztráty nejsme schopni převzít náklady na opravu.
Dávejte si tedy velký pozor na výši franšízy, kterou se společností dohodneme, pokud nechceme být v okamžiku nehody překvapeni.