Prima del futuro acquisto di una nuova auto, i concessionari ci offrono la possibilità di spese finanziarie e benefici di sconti importante, rendere un veicolo nuovo di zecca una decisione molto allettante e, soprattutto, accessibile a tutte le tasche.
Tuttavia, non è tutto oro ciò che brilla. Il finanziamento di un'auto nuova comporta una serie di condizioni che dovremmo conoscere prima di procedere all'acquisto. Vediamo tutto su questo servizio:
I servizi di finanziamento dei veicoli sono in forte espansione e il principale fattore scatenante è la crisi economica. La maggior parte degli utenti non può più pagare in contanti una nuova auto. Qui i marchi automobilistici vedono una grande opportunità di business e una vera miniera d'oro che prende due piccioni con una fava: il finanziamento; risolve il problema per le aziende che hanno perso vendite e futuri acquirenti.
Prendiamo il caso di voler acquistare un'auto al prezzo di 25.000 euro che, previo finanziamento, lo spot del marchio ce la lascia alla succulenta riduzione di 19.000 euro. Tuttavia, non abbiamo così tanto denaro in nostro possesso per pagarlo a "tocateja". Così, il concessionario ci mostra un modo per raggiungere quei 19.000 euro e un'auto nuova di zecca: il finanziamento.
Attualmente, l'acquisto di un'auto a rate risulta essere un processo più semplice, più comodo e più veloce di prima: condizioni comode che si adattano al tuo reddito, concessione praticamente immediata, un notevole sconto sul prezzo finale, assicurazione casco o manutenzione gratuita per i primi anni, possibilità di consegnare il nostro vecchio veicolo per ottenere uno sconto...
Mai prima d'ora l'acquisto di un'auto nuova è stato così accessibile, poiché ci sono molte più possibilità che si adattano a ogni tipo di cliente. Tuttavia, prima di prendere la decisione di finanziare, Conviene tenere conto di questa serie di considerazioni e raccomandazioni per evitare di pagare molto di più di quanto ci aspettassimo:
Sconti succulenti che nascondono un interesse elevato
Vediamo spesso sconti di oltre 7.000 euro sull'acquisto di un'auto nuova, cosa che è senza dubbio sorprendente e incoraggiante. Ma cosa nasconde questo presunto sconto? Se leggiamo la piccola stampa, vedremo che questi sconti sono associati al finanziamento dell'offerta auto, o cosa è lo stesso, se vogliamo beneficiare di quei 7.000 euro di sconto, dobbiamo accettare che l'offerta è soggetta a finanziamento e altre condizioni di vendita.
Pertanto, è fondamentale conoscere nel dettaglio quali sono queste condizioni, che soprattutto ricadranno sulla conoscenza gli interessi del credito del finanziamento. Ed è che il margine di profitto del finanziamento è così alto da consentire alle case automobilistiche di applicare sconti sul prezzo di vendita per rendere il prodotto molto più appetibile, pur senza perdere un euro. Perché questo margine di profitto è così alto? Per il tasso di interesse che ti impongono
Sarà indispensabile conoscere tutti i tassi di interesse prima di acquistare un'auto nuova, poiché i marchi automobilistici beneficiano di interessi elevati sui prestiti. Non farti accecare vedendo uno sconto di migliaia di euro se finanziamo l'auto.
Il tasso annuo equivalente (aprile): l'aspetto più importante
Il TAEG non rifletterà solo il costo del credito, ma dettaglierà anche il prezzo dei prodotti collegati, le commissioni e le spese di apertura, cancellazione e il periodo di restituzione, poiché più lungo è il termine, maggiori saranno gli interessi da pagare . Si consiglia di richiedere a finanziamento del progetto per l'importo e la durata che devono essere finanziati allo spot del marchio, verifica tutti i concept inclusi nel canone e chiedi costi aggiuntivi.
Iscrizione iniziale e quota finale
Bisognerà vedere se il finanziamento è subordinato ad un ingresso iniziale e/o definitivo, quindi non bisogna cadere nella tentazione del finanziamento a 280 euro al mese se non si tiene conto che dovremo versare 5.000 euro come una voce e 10.000 come rata finale.
Commissioni per cancellazione anticipata o per servizi aggiuntivi
I finanziatori hanno fissato una percentuale soggetta alla cancellazione anticipata del servizio che ci penalizzerà se decideremo di prendere questa decisione. Sarà fondamentale conoscere questa condizione se non vogliamo avere antipatia.
Accordi di prenotazione del dominio
El contratto di prenotazione de dominio Di solito è incluso nel finanziamento, il che implica che il venditore riserva proprietà dell'auto venduta fino al ricevimento del prezzo intero. In questo modo il venditore non trasferisce la proprietà dell'immobile, ma solo il suo possesso. Pertanto, questi accordi Possono significare che siamo obbligati a rispondere con il nostro veicolo in caso di mancato pagamento del finanziamento.
Prima del finanziamento, applica la regola 20/04/10
L'acquisto di una nuova auto è una decisione che avrebbe dovuto essere attentamente valutata in anticipo: analizzare il costo totale del veicolo, la manutenzione, il costo dell'assicurazione, la nostra possibilità di indebitamento, le tasse, gli imprevisti come guasti o incidenti, ecc. Per questo c'è la regola del 20/4/10, una serie di misure che servono a fare un'idea approssimativa del budget che potremmo affrontare prima del futuro acquisto di un'auto.
Per non spendere più di quanto possiamo, dobbiamo tenere conto di quanto segue tre misure:
1. Dai una voce di almeno 20% del prezzo totale veicolo
Se non possiamo pagare il 20% dell'ingresso dell'auto, non è la nostra auto. Dobbiamo essere coerenti con il nostro budget e non accecarci di fronte alle aspettative economiche del futuro e attenerci al nostro attuale potere d'acquisto. Questo acconto del 20% ci aiuterà l'importo degli interessi da pagare è molto inferiore.
2. Non finanziare il veicolo con più di 4 anni
Più anni finanziamo il nostro veicolo, più interessi pagheremo, quindi finiremo per pagare molto di più per l'auto di quanto avessimo inizialmente calcolato.
3. La spesa mensile (bolletta, assicurazione, spese, ecc.) non deve eccedere 10% del reddito lordo
Se la spesa supera questa percentuale, è probabile che si stia affogando in più di una rata mensile, sia per eventi imprevisti (guasti, sinistri, ecc.) sia per cambiamenti drastici della situazione economica.
La legge 20/4/10 è uno strumento molto utile se vogliamo fare uno studio prima di acquistare un'auto e avere un'idea del budget massimo che possiamo permetterci.
L'alternativa al finanziamento: richiedere un prestito a una banca
Oltre al pagamento in contanti, un'altra alternativa per evitare il finanziamento è scegliere di richiedere un prestito a una banca, che sicuramente ci chiederà una busta paga o una garanzia per verificare la solvibilità del cliente.
Come punti negativi, va notato cheLe banche di solito mettono più condizioni quando si concedono prestiti e non sono così veloci come un finanziere. Inoltre bisogna essere chiari sul fatto che richiedere un prestito si traduce nel dover restituire un importo maggiore di quello che sarebbe costata quell'auto pagandola in contanti.
La prima cosa che dobbiamo considerare è il tasso di interesse annuo (LATTINA), qual è il costo del finanziamento. Attualmente un TIN inferiore al 5% è considerato molto buono.
E se alla fine decidessi di finanziare la mia nuova auto...
Dobbiamo considerare che i dati finanziari dei marchi automobilistici:
- Di solito non finanziano il cento per cento dell'importo del veicolo
- Non accettano importi inferiori a 6.000 euro
- Solitamente applicano delle condizioni (passare le revisioni in un workshop ufficiale o rispettare un periodo minimo di permanenza durante il quale non possiamo annullare il credito a meno che non paghiamo un importo elevato come penale).
Da qui, l'utente dovrà decidere tra queste opzioni al momento dell'acquisto di una nuova auto. Se decidiamo di finanziare una nuova auto, dobbiamo calcola il costo totale moltiplicando il canone mensile per il numero di essi da pagare, sommando la rata iniziale e finale e l'eventuale importo aggiuntivo, sottraendo lo sconto si ottiene il costo totale del finanziamento. Con questi dati otterremo un valore stimato di quanto andremo a pagare per il nostro nuovo giocattolo motorizzato.
Se non prendiamo in considerazione tutte le variabili che abbiamo visto in precedenza, trascureremo la possibilità che pagare in contanti sarà più economico che finanziare l'acquisto di un'auto. Il problema è che molti degli utenti che vogliono rilasciare una nuova auto non possono pagare queste alte somme di denaro in una volta. E le case automobilistiche lo sanno.
Il finanziamento è "l'oca che depone le uova d'oro" per i marchi automobilistici
Come possiamo vedere, queste società traggono profitti elevati dagli interessi finanziari, consentendo loro di offrire vantaggi competitivi come grandi sconti e altri servizi aggiuntivi come l'assicurazione o la manutenzione, per rendere l'offerta più attraente per il consumatore.
Con tutto questo non intendiamo dire che il finanziamento dei veicoli sia una truffa che le compagnie automobilistiche ci vendono o che sia un'opzione peggiore o migliore rispetto al pagamento in contanti. Devi considerare tutte le possibilità, conoscere tutte le variabili e le condizioni che abbiamo menzionato prima e confrontare, soprattutto confrontare. In fondo è un business e, come tale, punta al massimo profitto. Da notare che grazie ai finanziamenti, un numero elevato di utenti ha potuto acquistare un veicolo negli anni più duri della crisi, cosa che altrimenti sarebbe stata impossibile.
Questi sono i nostri consigli per ottenere buoni finanziamenti:
- Salva: Accumula una somma di denaro sufficientemente alta per assicurarti che, nel caso in cui una fonte di reddito scompaia, puoi occuparti delle rate mensili fino a quando non ne trovi un'altra. D'altra parte è importante risparmiare e accumulare soldi se si intende richiedere un prestito a una banca, perché devi essere chiaro che di solito mettono più condizioni quando concedono prestiti, quindi è possibile che non te lo diano cento per cento del credito di cui hai bisogno.
- Confrontare: Studia tutte le opzioni, le variabili e le condizioni, siano esse del dealer o di una banca.
- Calcolare: Devi essere pienamente consapevole del costo totale dell'auto, pagandolo a rate, tenendo conto delle condizioni del contratto.
- contrattare: I concessionari di auto sono spesso su commissione, quindi meno bonus e/o ulteriori extra di "cortesia" ti offrono, più soldi guadagnano. Saranno sempre in grado di offrirti uno sconto maggiore, quindi puoi sempre contrattare con loro e ottenere un prezzo più favorevole, così otterrai il massimo vantaggio a tuo favore.
- Leggi e rileggi: Sappiamo che il contratto di finanziamento contiene molte pagine, ma è molto importante leggerle tutte. Includerà tutte le condizioni che devi soddisfare durante gli anni di durata dell'accordo.