Apabila seseorang menganggap membeli kereta baru, sebagai peraturan umum, cenderung lebih bimbang tentang pembayaran daripada tentang pilihan kereta baharu. Walaupun tidak semua orang jelas tentang kereta yang ingin dibeli, memang benar bahawa dalam satu atau lain cara mereka sentiasa mencari sesuatu yang menepati citarasa mereka lebih daripada keperluan sebenar mereka. Dengan kata lain, walaupun beberapa pembeli jelas tentang model kereta yang tepat untuk dibeli, semua orang memikirkan jenis kerja badan, jenis mekanik dan peralatan yang mereka suka. Bagaimanapun, isu pembayaran adalah sesuatu yang lain.
Pada masa ini lebih daripada lapan puluh peratus kenderaan yang dijual di negara kita mereka dibiayai dengan institusi kredit, sama ada bank atau dengan institusi kewangan yang dicipta oleh sesetengah jenama untuk tujuan ini. Apabila ini berlaku, pelanggan membeli kereta itu dan menangguhkan sebahagian atau keseluruhan pembayaran dalam tempoh tertentu di mana dia perlu membayar yuran bulanan yang termasuk bahagian yang membayar balik kredit yang diminta dan bahagian lain iaitu faedah kesat yang kini dibayar di Sepanyol.
Membiayai pembelian kereta
Apabila kereta dibeli dengan mengetahui terlebih dahulu bahawa untuk membayarnya, perlu menggunakan syarikat kewangan, pelanggan mengambil bahagian tanpa mengetahuinya dalam proses pembelian berganda yang jarang dilaporkan. Perkara biasa ialah apabila kontrak kredit ditandatangani, ia dilakukan dengan cepat, tanpa membacanya dengan teliti dan (biasanya) sedikit tertekan oleh iklan, yang biasanya tidak menerangkan kepada pelanggan apa yang sebenarnya dia tandatangani dan siapa, dalam cara yang dipelajari, mengetepikan maklumat yang berkaitan tentang perkara yang paling "halus" daripada kontrak pembiayaan kereta yang pelanggan rasa dia beli (atau pada mana-mana harta peribadi lain yang dibiayai).
Siapa yang membeli kereta itu?
Adakah pelanggan membeli kereta itu atau adakah dia hanya fikir dia membelinya? Menjelaskannya secara kasar, boleh dikatakan peniaga tidak menjual kereta itu kepada pembeli sebaliknya menjualnya kepada institusi kewangan, yang membayar kereta itu secara tunai. Selepas itu, entiti kewangan ini (semula) menjual kereta itu kepada pembeli, yang bertanggungjawab untuk membayar yuran bulanan yang dipersetujui, yang biasanya merupakan jumlah tetap sepanjang tempoh pembiayaan.
Masalahnya muncul dalam kontrak yang ditandatangani dan tiada siapa yang membaca. Adalah perkara biasa di Sepanyol untuk kontrak pembiayaan ini untuk memasukkan alat undang-undang yang dipanggil tempahan domain yang (kononnya) memegang kereta yang dibeli milik institusi kewangan sehingga pembayaran barangan itu dimuktamadkan. Walau bagaimanapun, walaupun demikian, pelangganlah yang membayar insurans, cukai, penyelenggaraan… yang menjadikan tempahan domain Sepanyol sebagai salah satu yang paling aneh di Eropah dan juga salah satu yang paling tidak tepat.
Apakah tempahan tajuk kereta?
Mencari di antara banyak perpustakaan undang-undang di internet, saya telah dapat mengesahkan bahawa tidak ada penjelasan tunggal dan diterima yang mentakrifkan dengan jelas apa itu pengekalan tajuk. Dalam kes harta peribadi, kami boleh memahami bahawa tempahan domain ini ialah hak tindakan yang dimiliki oleh entiti kewangan pada aset tertentu semasa tempoh pembayaran balik kredit.
Setelah mengatakan ini, hanya dua kesimpulan yang boleh dicapai. Yang pertama ialah sudah tiba masanya untuk seseorang memutuskan untuk menggunakan bahasa undang-undang yang disesuaikan dengan zaman. Yang kedua ialah untuk memahami dengan betul apa itu tempahan domain, anda perlu menjelaskan sedikit lebih baik, supaya anda boleh membaca dan memahami bagaimana tempahan domain mempengaruhi kereta kita dan kemudian, pada akhirnya, anda akan dapat melukis definisi anda sendiri.
Orang sah yang terlibat
Pada ketika ini perlu dijelaskan bahawa Undang-undang Sepanyol membezakan antara harta, domain dan pemilikan. Dengan sedikit pengetahuan undang-undang yang terdapat di Sepanyol dan dengan perbendaharaan kata yang digunakan dalam hal ini, ia akan menjadi sangat sukar untuk menerangkannya secara ringkas. Dari segi undang-undang, boleh dikatakan...
- La pemilikan Ia adalah hak untuk menikmati dan melupuskan sesuatu tanpa batasan lebih daripada yang ditetapkan oleh undang-undang.
- El domain adalah hak sebenar berdasarkan mana sesuatu perkara itu tertakluk kepada kehendak dan tindakan orang asli atau undang-undang.
- La pemilikan ia adalah kuasa seseorang terhadap sesuatu.
Jika kami menggunakan definisi undang-undang ini pada hubungan yang diwujudkan antara institusi kewangan dan pembeli kereta, kami kemudiannya boleh menjelaskan bahawa…
- Pemilikan kereta adalah milik pelanggan, yang boleh menggunakan kereta itu mengikut kod lebuh raya dan membuangnya bila-bila masa dia mahu.
- Pemilikan kereta itu sebahagiannya dimiliki oleh pembeli, tetapi ia juga termasuk had yang dikenakan oleh institusi kewangan, antaranya ialah larangan menukar pemilikan kenderaan.
- Pemilikan juga dikongsi antara pelanggan dan institusi kewangan, kerana kedua-dua pihak mempunyai kuasa membuat keputusan ke atas kereta.
Legaliti vs moral vs wang
Hakikat bahawa entiti kewangan memasukkan klausa ini boleh dianggap sebagai a penyalahgunaan dari sudut undang-undang atau sebagai a penipuan dari sudut komersial. Walau apa pun, pelanggan hanya perlu menerimanya kerana ia adalah teks undang-undang dan komersial yang sama yang belum ditakrifkan dengan jelas dalam hal ini.
Dari sudut undang-undang, fakta memasukkan pengekalan hak milik dalam kontrak jualan adalah sama sekali bertentangan dengan prinsip niat baik, yang menentukan bahawa klien akan melaksanakan hak mereka mengikut keperluan moral dan sosial. Malah dalam Undang-undang Sivil ditentukan bahawa niat baik adalah kesetiaan dalam pelaksanaan dan kesimpulan tindakan undang-undang. Walaupun begitu, institusi kewangan memilih untuk melindungi tabung mereka dengan memasukkan klausa yang secara langsung menjejaskan kehormatan pelanggan.
Dalam aspek komersial, mengkaji lebih banyak bentuk daripada kandungan kontrak, tempahan hak milik boleh dianalisis dari sudut pandangan entiti kewangan dan juga dari sudut pandangan pelanggan.
Mengenai entiti kewangan, terdapat banyak kredit yang di antara perbelanjaannya yang tidak terhitung ada yang dipanggil "mengkaji” dan yang merujuk kepada kapasiti ekonomi pelanggan untuk membayar kredit yang diminta. Kajian ini "membenarkan" entiti kewangan untuk menyelidiki sebarang jenis fail kewangan, tuntutan hutang, ekonomi dan juga sejarah pekerjaan untuk mendapatkan maklumat yang akan menjadi penentu apabila memberikan atau tidak memberikan kredit kepada pelanggan. Apa yang tidak dapat difahami ialah mereka mengenakan bayaran kepada pelanggan untuk menjalankan kajian dan kemudian memastikan pemilikan kenderaan. Bukankah melakukan perkara yang sama dua kali?
Dari sudut pandangan pelanggan, mengetepikan perlu membaca apa yang ditandatangani, adalah mudah bagi institusi kewangan untuk menerangkan dan membuat klausa kontrak dengan sangat jelas, untuk memastikan kedua-dua pemahaman dan penerimaan yang betul oleh pelanggan. Dalam pengertian ini, Undang-undang adalah sangat jelas: sekiranya pembeli tidak tahu bagaimana untuk mentafsir dengan betul klausa yang tidak dijelaskan dengan betul atau, seperti yang biasa berlaku, yang telah diabaikan secara strategik, ia boleh mengisytiharkan kontrak pembiayaan terbatal dan tidak sah, yang juga akan memaksa institusi kewangan membayar pampasan kepada pelanggan dengan pampasan bagi kerosakan yang disebabkan oleh pelanggaran yang disengajakan oleh pihak yang berkepentingan. Walau apa pun, ia juga menarik untuk mengetahui bahawa dalam rangka kerja undang-undang Sepanyol semasa, pelanggan yang tertipu jarang berjaya memenangi tuntutan mahkamah terhadap bank.
membayar kereta
Sebaik sahaja kereta itu sudah dimiliki oleh pelanggan, jika dia mempunyai masa yang mencukupi dan ingin membaca kontrak, dia juga mungkin menemui beberapa siri klausa undang-undang sepenuhnya tetapi mengenainya tiada siapa yang pernah memberitahunya apa-apa dan yang kadang-kadang berulang untuk penghujungnya mereka kejar. Oleh itu, boleh dikatakan bahawa kita sedang menghadapi a koleksi klausa kesat yang tidak berkesudahan.
Pelengkap dalam kontrak pembiayaan
Kadang-kadang klien juga menandatangani a insurans hayat yang secara kebetulan bertepatan dengan jumlah yang dibiayai dan yang juga secara kebetulan mempunyai sebagai benefisiari kepada institusi kewangan. Sudah tentu, insurans hayat ini tidak mengemas kini modal yang diinsuranskan kepada baki jumlah kredit, sebaliknya mengekalkan malar modal yang diinsuranskan sepanjang tempoh kredit. Ini bermakna jika pelanggan telah meminta kredit sebanyak €20.000 untuk dibayar dalam tempoh empat tahun dan malangnya meninggal dunia selepas tiga tahun, mereka mempunyai insurans hayat yang memberi manfaat kepada institusi kewangan dengan €20.000, walaupun mereka telah membayar selama tiga tahun dan kurang daripada separuh daripada kredit masih perlu dilunaskan. Satu lagi penipuan yang sangat biasa di kalangan kredit yang diminta ialah entiti kewangan termasuk, tanpa pengetahuan pelanggan, a insurans terhadap tidak membayar ansuran atas pelbagai sebab (cuti perubatan, kehilangan pekerjaan,…).
Kehilangan mutlak kenderaan
Seperti yang dapat dilihat, institusi kredit membenarkan ramai orang Sepanyol berfikir tentang membeli kenderaan yang tidak boleh mereka bayar secara tunai, namun nampaknya institusi kewangan ini mengambil langkah berjaga-jaga yang berlebihan yang sebenarnya tidak lebih daripada kontrak tersembunyi bagi koleksi insurans yang tidak terhingga. Tetapi apa yang berlaku jika terdapat kehilangan kenderaan secara total dan tidak sengaja?
Dari sudut pandangan undang-undang, adalah logik bahawa apabila harta itu telah dipadamkan, hak ke atasnya juga akan dipadamkan, yang dalam bahasa Sepanyol yang boleh difahami menjadi seperti ini kerana anjing itu mati, rabies telah berakhir, tetapi tidak.
Bagaimana ini boleh terjadi? Nah, pastinya beberapa pembaca kritis akan menyedarinya dalam penjelasan harta, domain dan pemilikan hanya bercakap tentang hak entiti kewangan ke atas yang dibiayai dengan baik, tetapi tidak disebutkan sebarang kewajipan. Tidak kira jika hakim menentukan bahawa kerugian itu adalah tidak sengaja dan jika notari membuat tindakan; Di sebalik semua "langkah berjaga-jaga" dan "kesulitan" yang diambil oleh institusi kewangan, mereka akan terus menuntut pembayaran kredit daripada pelanggan walaupun dia tidak lagi memiliki kereta.
Seperti yang dijangkakan, akan ada beberapa kes di mana ini tidak berlaku, tetapi tiada siapa yang menyanyikan kemenangan kerana ini hanya akan berlaku dalam kes di mana pelanggan telah mengikat (dan membayar) beberapa jenis insurans yang meliputi andaian ini. Dan ini berlaku kerana jika ada sesuatu yang telah diajarkan oleh sejarah terkini Sepanyol kepada kami, bank sentiasa menang.
Apabila kereta sudah "dibayar"
Diandaikan bahawa apabila pelanggan telah membayar ansuran terakhir pinjaman, mereka boleh melakukan apa sahaja yang mereka mahu dengan kereta itu, termasuk menjualnya. Nah, ia tidak seperti itu.
Batalkan tempahan domain
Walaupun tempoh pembayaran telah pun tamat dan pelanggan telah segera memenuhi semua pembayaran yang diperlukan atau telah membayar balik kredit sepenuhnya, dia tidak akan dapat menjual kereta itu kerana kredit telah diminta, institusi kewangan mendaftarkan tempahan domain dalam Pendaftaran Barangan Peribadi masyarakat di mana kereta itu dibeli. Pelanggan yang terpaksa minta institusi kewangan untuk mendapatkan sijil telah membayar kredit sepenuhnya dan, dengan dokumen ini, hubungi Mercantile Registry untuk meminta pembatalan tempahan domain, tindakan undang-undang yang tidak percuma. Ngomong-ngomong, atas sebab tertentu, ia tidak akan menjadi institusi kewangan yang menarik balik tempahan domain.
pemilikan penuh kereta itu
Apabila pelanggan telah memperoleh menarik balik tempahan domain, anda akan mempunyai pemilikan penuh, kawalan penuh dan pemilikan penuh kenderaan itu tetapi, dari segi praktikal, satu-satunya perbezaan ialah kini anda boleh menukar hak milik kereta tersebut.
Mana-mana pembaca yang telah sampai ke tahap ini terpaksa membaca banyak definisi undang-undang yang berkaitan dengan Undang-undang Komersial dan Kanun Sivil untuk cuba memahami apa sebenarnya reservasi pemilikan dan untuk mencapai kesimpulan bahawa akhirnya hanya larangan yang dikenakan oleh institusi kewangan untuk menukar pemilikan kereta yang dibiayai… Ini kerana ia benar-benar seperti itu.
Ringkasan
Membuat ringkasan ringkas tetapi padat tentang tempahan domain anda boleh mengatakan ia adalah a alat undang-undang tanpa perundangannya sendiri, tetapi perundangan, bahawa institusi kewangan termasuk dalam kontrak kredit dan yang menghalang kemungkinan perubahan pemilikan kereta.
Un skema keseluruhan proses alat ini dijelaskan dari sudut praktikal boleh jadi yang berikut:
- Pengekalan pemilikan adalah satu lagi klausa dalam kontrak pembiayaan.
- Elakkan pertukaran pemilikan kereta yang dibiayai.
- Untuk membatalkannya, anda mesti meminta sijil pembatalan kredit daripada institusi kewangan terlebih dahulu.
- Dengan sijil ini, pembatalan tempahan domain mesti diminta di Mercantile Registry untuk bayaran penuh (kira-kira €20).
- Dalam kira-kira lima belas hari anda boleh mengumpul dokumen sokongan.
Walaupun kemajuan komputer hari ini, tinjauan atau Pembatalan tempahan domain tidak boleh dilakukan secara elektronik; bersemuka sahaja. Walau apa pun, adalah penting untuk mengetahui bahawa dengan surat ringkas kita boleh memberi kuasa kepada mana-mana orang lain untuk menjalankan proses tersebut.
Satu lagi butiran yang sangat penting ialah tempahan domain, seperti mana-mana akta undang-undang berdaftar, tidak pernah luput. Ini bermakna jika seseorang itu ingin menjual kereta mereka, walaupun ia berusia lebih daripada lima belas tahun dan telah dibayar selama lebih daripada sepuluh tahun, jika pemilik tidak menyelesaikan proses mengangkat dalam pendaftaran, kereta itu akan terus mempunyai caj yang akan menghalang pertukaran pemilikan. . Butiran ini juga penting untuk bakal pembeli, yang boleh mengesahkan sama ada kereta itu percuma dengan meminta laporan kenderaan di mana-mana pejabat JP atau secara elektronik. Laporan ini berharga €8 dan tidak boleh dibayar secara tunai.
Dalam artikel ini, segala-galanya yang berkaitan dengan tempahan domain telah diperlakukan dalam cara dari sudut pandangan praktikal dan kami telah cuba menerangkannya dengan jelas, tetapi jika anda mempunyai sesuatu yang tidak dijelaskan dengan baik atau jika anda mempunyai sebarang soalan, jangan segan hubungi kami. .
hello! saya sudah dibayar, untuk membatalkannya kerana saya mengalami kemalangan dan menjadi jahat, adakah saya juga perlu mengangkat tempahan domain? Atau adakah ia hanya untuk pertukaran pemilikan?
terima kasih
Bagaimanakah syarikat kewangan boleh mendapatkan semula kereta itu?
Saya akan menjual kereta saya dan saya mempunyai dokumen daripada syarikat kewangan yang memperakui pembatalan tempahan domain. Adakah saya perlu memberikan dokumen ini kepada pembeli baharu, atau perlukah saya menyimpannya.???