Domeinreservering of wanneer de auto niet helemaal van ons is

Wanneer iemand overweegt een nieuwe auto kopen, maakt zich over het algemeen meer zorgen over de betaling dan over de keuze van de nieuwe auto. Hoewel niet iedereen duidelijk is over de auto die ze willen kopen, is het waar dat ze op de een of andere manier altijd op zoek zijn naar iets dat meer bij hun smaak past dan bij hun werkelijke behoeften. Om het anders te zeggen, hoewel weinig kopers duidelijk zijn over het exacte model auto dat ze moeten kopen, heeft iedereen het type carrosserie, het type mechanica en de uitrusting die ze leuk vinden in gedachten. De kwestie van de betaling is echter iets anders.

Momenteel ruim tachtig procent van de in ons land verkochte voertuigen ze worden gefinancierd met een kredietinstelling, of het nu een bank is of met de financiële instellingen die sommige merken voor dit doel hebben opgericht. Wanneer dit gebeurt, koopt de klant de auto en stelt hij een deel of de volledige betaling uit gedurende een bepaalde periode waarin hij een maandelijkse vergoeding moet betalen die een deel omvat dat het gevraagde krediet terugbetaalt en een ander deel dat de onrechtmatige rente is die is momenteel worden betaald in Spanje.

De aankoop van een auto financieren

Wanneer een auto wordt gekocht in de wetenschap dat hij voor de betaling zijn toevlucht moet nemen tot een financieringsmaatschappij, neemt de klant deel zonder het te weten in een dubbel aankoopproces wat zelden wordt gemeld. De normale gang van zaken is dat wanneer het kredietcontract wordt ondertekend, dit vrij snel gebeurt, zonder het zorgvuldig te lezen en (normaal gesproken) enigszins onder druk gezet door de commercial, die de klant meestal niet uitlegt wat hij werkelijk tekent en wie, in een bestudeerde manier, laat relevante informatie over de meest "delicate" punten van de financieringscontract van de auto die de klant denkt te kopen (of op elk ander gefinancierd persoonlijk eigendom).

Wie koopt de auto?

Koopt de klant de auto of denkt hij gewoon dat hij hem koopt? Om het globaal uit te leggen, kan worden gezegd dat de dealer de auto niet aan de koper verkoopt, maar eerder aan een financiële instelling, die de auto contant betaalt. Vervolgens (door)verkoopt deze financiële entiteit de auto aan de koper, die verplicht is om: betaal het afgesproken maandbedrag, wat meestal een vast bedrag is gedurende de hele financieringsperiode.

Het probleem verschijnt in het contract dat is ondertekend en dat niemand leest. In Spanje is het gebruikelijk dat deze financieringscontracten een juridisch instrument bevatten genaamd domein reservering die (vermoedelijk) de bevat auto gekocht eigendom van de financiële instelling totdat de betaling van het goed is afgerond. Ondanks dit is het echter de klant die betaalt voor verzekeringen, belastingen, onderhoud... wat de Spaanse domeinreservering een van de vreemdste in Europa en ook een van de meest onnauwkeurige maakt.

Wat is het eigendomsvoorbehoud van een auto?

Zoekend tussen de talloze juridische bibliotheken op internet, heb ik kunnen verifiëren dat er geen enkele en geaccepteerde verklaring is die kristalhelder definieert wat het eigendomsvoorbehoud is. In het geval van persoonlijke eigendommen kunnen we begrijpen dat deze domeinreservering de recht van actie die een financiële entiteit tijdens de aflossingsperiode van het krediet op een bepaald actief heeft.

Dit gezegd hebbende, kunnen er slechts twee conclusies worden getrokken. De eerste is dat het tijd wordt dat iemand besluit een aan de tijd aangepaste juridische taal te gebruiken. De tweede is dat om goed te begrijpen wat domeinreservering is, het nodig is om iets beter uit te leggen, zodat je het kunt lezen en begrijpen hoe domeinreservering onze auto's beïnvloedt en dan, aan het eind, zul je in staat zijn om je eigen definitie te trekken.

Betrokken rechtspersonen

Op dit punt moet worden uitgelegd dat de De Spaanse wet maakt wel onderscheid tussen eigendom, domein en bezit. Met de weinige juridische kennis die er in Spanje is en met het vocabulaire dat in dit verband wordt gebruikt, zou het erg moeilijk zijn om het beknopt uit te leggen. Juridisch kan worden gezegd dat...

• La propiedad Het is het recht om van een zaak te genieten en erover te beschikken zonder meer beperkingen dan die welke door de wet zijn vastgelegd.
• El domein is een zakelijk recht op grond waarvan een zaak onderworpen is aan de wil en het handelen van een natuurlijke of rechtspersoon.
• La bezit het is de macht van een persoon over een ding.

Als we deze wettelijke definities toepassen op de relatie die is ontstaan ​​tussen de financiële instelling en de koper van een auto, dan kunnen we uitleggen dat...

• Het eigendom van de auto is van de klant, die de auto kan gebruiken in overeenstemming met de wegcode en er over kan beschikken wanneer hij maar wil.
• Het eigendom van de auto is voor een deel eigendom van de koper, maar omvat ook de beperkingen opgelegd door de financiële instelling, waaronder het verbod om van eigenaar te veranderen.
• Het bezit wordt ook gedeeld tussen de klant en de financiële instelling, omdat beide partijen beslissingsbevoegdheid hebben over de auto.

Wettigheid versus moraliteit versus geld

Het feit dat financiële entiteiten deze clausule opnemen, kan worden beschouwd als een misbruik vanuit juridisch oogpunt of als een bedrog vanuit commercieel oogpunt. In ieder geval hoeft de klant het alleen maar te accepteren omdat het dezelfde juridische en commerciële teksten zijn die in dit verband niet duidelijk zijn gedefinieerd.

Juridisch gezien is het opnemen van het eigendomsvoorbehoud in een koopovereenkomst volkomen in strijd met het beginsel van goede trouw, waarin wordt bepaald dat de cliënt zijn rechten zal uitoefenen in overeenstemming met morele en sociale vereisten. Zelfs in het burgerlijk recht wordt bepaald dat goede trouw loyaliteit is bij het uitvoeren en sluiten van rechtshandelingen. Welnu, desondanks geven financiële instellingen er de voorkeur aan om hun schatkist veilig te stellen door een clausule op te nemen die de eerbaarheid van de klant rechtstreeks ondermijnt.

In commercieel opzicht, meer vorm dan de inhoud van de contracten bestuderend, kan een eigendomsvoorbehoud worden geanalyseerd vanuit het oogpunt van de financiële entiteit en ook vanuit het oogpunt van de klant.

Met betrekking tot de financiële entiteit zijn er veel kredieten die onder de ontelbare uitgaven er een is genaamd "studeren” en die verwijst naar de economische draagkracht van de klant om het gevraagde krediet te betalen. Deze studie "machtigt" financiële entiteiten om zich te verdiepen in elk type financieel dossier, schuldvorderingen, economische en zelfs arbeidsgeschiedenis om de informatie te verkrijgen die beslissend zal zijn bij het al dan niet verlenen van krediet aan een klant. Wat niet te begrijpen is, is dat ze de klant kosten in rekening brengen voor het uitvoeren van een studie en vervolgens het eigendom van het voertuig verzekeren. Is het niet twee keer hetzelfde doen?

Vanuit het oogpunt van de klant, afgezien van de moet lezen wat is ondertekend, is het handig voor de financiële entiteit om de contractclausules uit te leggen en zeer duidelijk te maken, om zowel het juiste begrip als de acceptatie door de klant te garanderen. In die zin is de wet heel duidelijk: in het geval dat de koper niet weet hoe hij een clausule correct moet interpreteren die niet correct is uitgelegd of, zoals gewoonlijk gebeurt, die strategisch is genegeerd, kan het worden het financieringscontract nietig verklaren, die de financiële entiteit ook zou dwingen om de klant te vergoeden met vergoeding van schade veroorzaakt door de opzettelijke tekortkoming van de belanghebbende. In ieder geval is het ook interessant om te weten dat in het huidige Spaanse juridische kader een bedrogen cliënt er zelden in slaagt om een ​​rechtszaak tegen een bank te winnen.

auto betalen

Als de auto al in het bezit is van de klant, als hij genoeg tijd heeft en het contract wil lezen, kan hij ook een reeks volledig legale clausules vinden, maar waarover niemand hem ooit iets heeft verteld en die soms op het einde repetitief zijn ze achtervolgen. Daarom kan worden gezegd dat we worden geconfronteerd met een eindeloze verzameling beledigende clausules.

Aanvullingen in het financieringscontract

Soms tekent de opdrachtgever ook een levensverzekering die toevallig samenvalt met het gefinancierde bedrag en die toevallig ook nog een begunstigde aan de financiële instelling. Deze levensverzekering actualiseert het verzekerde kapitaal uiteraard niet tot het resterende kredietbedrag, maar houdt het verzekerde kapitaal constant gedurende de looptijd van het krediet. Dit betekent dat als een klant een krediet van € 20.000 heeft aangevraagd om in vier jaar te worden betaald en helaas na drie jaar overlijdt, deze een levensverzekering heeft die de financiële instelling ten goede komt met € 20.000, ook al betalen ze al drie jaar en minder dan de helft van het krediet moet nog worden afgeschreven. Een andere veel voorkomende misleiding onder de aangevraagde kredieten is dat de financiële entiteit, zonder medeweten van de klant, een verzekering tegen niet-betaling van termijnen om verschillende redenen (medisch verlof, baanverlies,…).

Absoluut verlies van het voertuig

Zoals te zien is, laten kredietinstellingen veel Spanjaarden toe om na te denken over het kopen van een voertuig dat ze nooit contant zouden kunnen betalen, maar het lijkt erop dat deze financiële instellingen nemen buitensporige voorzorgsmaatregelen wat eigenlijk niets meer is dan het verborgen aangaan van een oneindige verzameling verzekeringen. Maar wat gebeurt er als er sprake is van een totaal en onopzettelijk verlies van het voertuig?

Vanuit juridisch oogpunt zou het logisch zijn dat als het eigendom eenmaal is gedoofd, de rechten erop ook zouden worden gedoofd, wat in begrijpelijk Spaans zoiets wordt als dit toen de hond stierf, is de hondsdolheid voorbij, maar niet.

Hoe kan dit? Welnu, een kritische lezer zal dat ongetwijfeld hebben opgemerkt in de uitleg van eigendom, domein en bezit spreekt alleen van rechten van financiële entiteiten op de goed gefinancierd, maar er is geen sprake van enige verplichting. Het maakt niet uit of een rechter vaststelt dat het verlies geheel toevallig is en of een notaris een akte opmaakt; Ondanks alle "voorzorgsmaatregelen" en "ongemak" die financiële instellingen nemen, zullen ze de klant blijven vragen om betaling van de lening, zelfs als hij de auto niet meer heeft.

Zoals verwacht zullen er enkele gevallen zijn waarin dit niet het geval is, maar niemand zingt de overwinning omdat dit alleen zal gebeuren in het geval dat de klant een soort verzekering heeft afgesloten (en betaald) die deze veronderstelling dekt. En dit is zo, want als er iets is dat de meest recente geschiedenis van Spanje ons heeft geleerd, wint de bank altijd.

Wanneer de auto al "afbetaald" is

Er wordt van uitgegaan dat de klant, zodra hij de laatste termijn van de lening heeft betaald, met de auto kan doen wat hij wil, inclusief de verkoop ervan. Nou, zo is het niet.

Domeinreservering annuleren

Hoewel de betalingstermijn al is verstreken en de klant onmiddellijk alle vereiste betalingen heeft voldaan of het tegoed volledig heeft terugbetaald, zal hij de auto niet kunnen verkopen omdat het krediet werd aangevraagd, heeft de financiële instelling de domeinreservering geregistreerd in de Handelsregister van persoonlijke eigendommen van de gemeente waar de auto is gekocht. Het is de klant die moet vraag de financiële instelling om een ​​attest van volledige betaling van het krediet en, met dit document, de Mercantile Registry benaderen om de opheffing van de domeinreservering te vragen, een rechtshandeling die niet gratis is. Trouwens, om de een of andere vreemde reden zal het nooit de financiële instelling zijn die de domeinreservering opheft.

volledige eigendom van de auto

Zodra de klant de opheffing van domeinreservering, u krijgt volledige eigendom, volledige controle en volledig bezit van het voertuig, maar in de praktijk is het enige verschil dat nu kunt u het eigendom van de auto veranderen.

Elke lezer die dit punt heeft bereikt, heeft veel juridische definities met betrekking tot het handelsrecht en het burgerlijk wetboek moeten lezen om te proberen te begrijpen wat eigendomsvoorbehoud werkelijk is en om tot de conclusie te komen dat uiteindelijk is het alleen het verbod opgelegd door een financiële instelling om het eigendom van een gefinancierde auto te veranderen… Dit komt omdat het echt zo is.

Overzicht

Een korte maar bondige samenvatting maken van de domein reservering je zou kunnen zeggen dat het een juridisch instrument zonder eigen wetgeving, maar jurisprudentie, die financiële instellingen opnemen in kredietcontracten en die een eventuele verandering van eigendom van de auto blokkeren.

Un schema van het hele proces van deze tool uitgelegd vanuit een praktisch oogpunt zou het volgende kunnen zijn:

• Het eigendomsvoorbehoud is nog een clausule in het financieringscontract.
• Vermijd de verandering van eigendom van een gefinancierde auto.
• Om deze op te zeggen, moet u eerst een attest van kredietopzegging aanvragen bij de financiële instelling.
• Met dit certificaat moet de annulering van de domeinreservering worden aangevraagd in het Mercantile Registry voor volledige betaling (ongeveer € 20).
• In ongeveer vijftien dagen kunt u het bewijsstuk ophalen.

Ondanks de huidige computervooruitgang, is de enquête of Annulering van de domeinreservering kan niet elektronisch worden gedaan; alleen face-to-face. In ieder geval is het belangrijk om te weten dat we met een simpele brief elke andere persoon kunnen machtigen om het proces uit te voeren.

Een ander heel belangrijk detail is dat: domein reservering, zoals elke geregistreerde rechtshandeling, verloopt nooit. Dit betekent dat als een persoon zijn auto wil verkopen, zelfs als deze meer dan vijftien jaar oud is en al meer dan tien jaar is betaald, als de eigenaar het opheffingsproces in het register niet heeft voltooid, de auto een heffing die de verandering van eigendom zal voorkomen. . Dit detail is ook belangrijk voor een potentiële koper, die kan bevestigen of de auto gratis is door een voertuigrapport op elk DGT-kantoor of elektronisch. Dit rapport kost € 8 en kan niet contant worden betaald.

In dit artikel is alles met betrekking tot domeinreservering praktisch behandeld en we hebben geprobeerd het duidelijk uit te leggen, maar als je iets niet goed hebt uitgelegd of als je vragen hebt, neem dan contact met ons op. neem gerust contact met ons op. .