Voor de toekomstige aankoop van een nieuwe auto bieden dealers ons de mogelijkheid om: kosten financieren en profiteren van kortingen belangrijk, het maken van een gloednieuw voertuig een zeer aantrekkelijke beslissing en vooral toegankelijk voor alle portemonnees.
Het is echter niet alles wat blinkt. Het financieren van een nieuwe auto brengt een reeks voorwaarden met zich mee die we moeten kennen voordat we de aankoop uitvoeren. Laten we alles over deze service bekijken:
Voertuigfinancieringsdiensten zijn booming en de belangrijkste trigger is: de economische crisis. De meeste gebruikers kunnen een nieuwe auto niet meer contant betalen. Hier zien de automerken een grote zakelijke kans en een echte goudmijn die twee vliegen in één klap slaat: financiering; het lost het probleem op voor bedrijven die omzet hebben verloren en toekomstige kopers.
Laten we aannemen dat we een auto willen kopen voor een prijs van 25.000 euro die, onder voorbehoud van financiering, de commercial van het merk het aan ons overlaat met de succulente korting van 19.000 euro. We hebben echter niet zoveel geld in ons bezit om het aan "tocateja" te betalen. Zo wijst de dealer ons een manier om aan die 19.000 euro en gloednieuwe auto te komen: financiering.
nog, een auto in termijnen kopen blijkt eenvoudiger, comfortabeler en sneller dan voorheen: comfortabele voorwaarden die passen bij uw inkomen, praktisch onmiddellijke tegemoetkoming, een flinke korting op de eindprijs, omniumverzekering of gratis onderhoud voor de eerste jaren, de mogelijkheid om ons oude voertuig met korting in te leveren...
Nooit eerder was het verkrijgen van een nieuwe auto zo laagdrempelig, er zijn namelijk veel meer mogelijkheden die passen bij elk type klant. Voordat u echter besluit om te financieren, Het is handig om rekening te houden met deze reeks overwegingen en aanbevelingen om te voorkomen dat u veel meer betaalt dan we hadden verwacht:
Succulente kortingen die hoge rente verbergen
Regelmatig zien we kortingen van meer dan 7.000 euro op de aankoop van een nieuwe auto, iets wat ongetwijfeld opvallend en bemoedigend is. Maar wat verbergt deze vermeende korting? Als we de kleine lettertjes lezen, zullen we zien dat deze kortingen gekoppeld zijn aan de financiering van de aanbieding auto, of wat hetzelfde is, als we willen profiteren van die 7.000 euro korting, dan moeten we accepteren dat het aanbod onder voorbehoud is van financiering en andere verkoopvoorwaarden.
Daarom is het essentieel om in detail te weten wat deze voorwaarden zijn, die vooral zullen vallen op weten de belangen van het krediet van de financiering. En het is dat de winstmarge van de financiering zo hoog is dat autobedrijven kortingen op de verkoopprijs kunnen toepassen om het product veel aantrekkelijker te maken, zij het zonder een euro te verliezen. Waarom is deze winstmarge zo hoog? Voor de rente die ze je opleggen
Het zal onmisbaar zijn ken alle rentetarieven voordat u een nieuwe auto koopt, aangezien automerken profiteren van hoge rente op leningen. Laat u niet verblinden door een korting van duizenden euro's te zien als wij de auto financieren.
Het jaarlijkse equivalente tarief (APR): het belangrijkste aspect
Het JKP zal niet alleen de kosten van het krediet weergeven, maar ook de prijs van de gekoppelde producten, de commissies en kosten van opening, annulering en de retourperiode, aangezien hoe langer de looptijd, hoe meer rente moet worden betaald . Het is raadzaam om te vragen om een financieringsproject voor het te financieren bedrag en de looptijd naar de commercial van het merk, verifieer alle concepten die in de vergoeding zijn inbegrepen en vraag naar aanvullende vergoedingen.
Initiële instap- en eindvergoeding
We zullen moeten kijken of de financiering onderworpen is aan een eerste en/of definitieve boeking, dus we moeten niet in de verleiding komen om te financieren voor 280 euro per maand als we er geen rekening mee houden dat we 5.000 euro moeten betalen als een inschrijving en 10.000 als laatste termijn.
Commissies voor vroegtijdige annulering of voor aanvullende diensten
De financiers hebben een percentage vastgesteld onder voorbehoud van voortijdige beëindiging van de dienst dat ons zal straffen als we besluiten deze beslissing te nemen. Het is essentieel om deze toestand te kennen als we geen afkeer willen hebben.
Overeenkomsten voor domeinreservering
El reserveringsovereenkomst de domein Het is meestal inbegrepen in de financiering, wat inhoudt dat de verkoper reserve eigendom van de verkochte auto totdat de volledige prijs is ontvangen. Op deze manier draagt de verkoper niet het eigendom van het onroerend goed over, maar alleen het bezit ervan. Daarom zijn deze overeenkomsten Ze kunnen betekenen dat we verplicht zijn om met ons voertuig te reageren bij niet-betaling van de financiering.
Pas voor de financiering de regel 20/04/10 . toe
De aankoop van een nieuwe auto is een beslissing die vooraf zorgvuldig had moeten worden overwogen: analyseer de totale kosten van het voertuig, het onderhoud, de verzekeringskosten, onze mogelijkheid op schulden, belastingen, onvoorziene gebeurtenissen zoals pannes of ongevallen, enz. Hiervoor is er de 20/4/10-regel, een reeks maatregelen die dienen om een geschat idee van het budget waarmee we te maken kunnen krijgen vóór de toekomstige aankoop van een auto.
Zodat we niet meer uitgeven dan we kunnen, moeten we rekening houden met het volgende: drie maatregelen::
1. Geef een invoer van minimaal 20% van de totale prijs voertuig
Als we 20% van de instapkosten van de auto niet kunnen betalen, is het niet onze auto. We moeten consequent zijn met ons budget en ons niet blindstaren op economische toekomstverwachtingen en vasthouden aan onze huidige koopkracht. Deze aanbetaling van 20% helpt ons het te betalen bedrag aan rente is veel lager.
2. Financier het voertuig niet met meer dan Tot 4 jaar
Hoe meer jaren we ons voertuig financieren, hoe meer rente we zullen betalen, dus we zullen uiteindelijk veel meer voor de auto betalen dan we aanvankelijk hadden berekend.
3. De maandelijkse kosten (rekening, verzekering, kosten, etc.) mogen niet hoger zijn dan 10% van het bruto inkomen
Als de last dit percentage overschrijdt, is het waarschijnlijk dat we verdrinken in meer dan één maandelijkse betaling, hetzij door onvoorziene gebeurtenissen (pannes, claims, etc.) of door drastische veranderingen in de economische situatie.
De wet 20/4/10 is een zeer handig hulpmiddel als we een studie willen doen voordat we een auto kopen en een idee hebben van het maximale budget dat we ons kunnen veroorloven.
Het alternatief voor financieren: een lening aanvragen bij een bank
Naast contant betalen, is een ander alternatief om financiering te vermijden, ervoor te kiezen om een lening aan te vragen bij een bank, die ons zeker zal vragen om een loonlijst of een garantie om de solvabiliteit van de klant te controleren.
Als negatieve punten moet worden opgemerkt dat:Banken stellen meestal meer voorwaarden bij het verstrekken van leningen en ze zijn niet zo snel als een financier. Bovendien moeten we duidelijk zijn dat het aanvragen van een lening zich vertaalt in het moeten terugbetalen van een groter bedrag dan wat die auto zou hebben gekost door hem contant te betalen.
Het eerste waar we aan moeten denken is: de jaarlijkse rentevoet (BLIK), wat zijn de kosten van financiering?. Momenteel wordt een FIN van minder dan 5% als zeer goed beschouwd.
En als ik uiteindelijk besluit om mijn nieuwe auto te financieren...
We moeten er rekening mee houden dat de financiële gegevens van de automerken:
- Ze financieren meestal niet honderd procent van het bedrag van het voertuig
- Ze accepteren geen bedragen onder de 6.000 euro
- Ze hanteren meestal voorwaarden (laat de herzieningen door in een officiële werkplaats of respecteer een minimale verblijfsperiode waarin we het tegoed niet kunnen annuleren tenzij we een hoog bedrag als boete betalen).
Vanaf hier zal de gebruiker moeten kiezen tussen deze opties bij de aankoop van een nieuwe auto. Als we besluiten een nieuwe auto te financieren, moeten we: totale kosten berekenen vermenigvuldig de maandelijkse vergoeding met het aantal te betalen bedragen, voeg de eerste en laatste betalingen en eventuele aanvullende bedragen toe en trek de korting af om de totale financieringskosten te verkrijgen. Met deze gegevens krijgen we een geschatte waarde van wat we uiteindelijk zullen betalen voor ons nieuwe gemotoriseerde speelgoed.
Als we geen rekening houden met alle variabelen die we eerder hebben gezien, zien we de mogelijkheid over het hoofd dat: contant betalen is goedkoper dan de aankoop van een auto financieren. Het probleem is dat veel gebruikers die een nieuwe auto willen uitbrengen deze hoge bedragen niet in één keer kunnen betalen. En de automerken weten het.
Financiering is de "gans die de gouden eieren legt" voor automerken
Zoals we kunnen zien, maken deze bedrijven hoge winsten op de financieringsrente, waardoor ze concurrentievoordelen kunnen bieden zoals hoge kortingen en andere aanvullende diensten zoals verzekering of onderhoud, om het aanbod voor de consument aantrekkelijker te maken.
Met dit alles bedoelen we niet dat autofinanciering een oplichterij is die autobedrijven ons verkopen of dat het een slechtere of betere optie is dan contant betalen. Je moet alle mogelijkheden overwegen, alle variabelen en voorwaarden kennen die we eerder hebben genoemd en vergelijken, vooral vergelijken. Uiteindelijk is het een bedrijf en als zodanig streeft het naar maximale winst. Opgemerkt moet worden dat dankzij financiering een groot aantal gebruikers in de moeilijkste jaren van de crisis een voertuig hebben kunnen kopen, wat anders onmogelijk zou zijn geweest.
Dit zijn onze tips voor een goede financiering:
- Opslaan: Verzamel een voldoende hoog bedrag om ervoor te zorgen dat, in het geval dat een bron van inkomsten verdwijnt, u de maandelijkse termijnen kunt betalen totdat u een andere vindt. Aan de andere kant is het belangrijk om geld te sparen en op te bouwen als je van plan bent een lening aan te vragen bij een bank, omdat het duidelijk moet zijn dat ze meestal meer voorwaarden stellen aan het verstrekken van leningen, dus het kan zijn dat ze je er geen zullen geven honderd procent van het krediet dat u nodig heeft.
- Vergelijken: Bestudeer alle opties, variabelen en voorwaarden, of ze nu van de dealer zijn of van een bank.
- Berekenen: U moet volledig op de hoogte zijn van de totale kosten van de auto en deze in termijnen betalen, rekening houdend met de voorwaarden van het contract.
- Afdingen: Autodealers werken vaak in opdracht, dus hoe minder bonussen en/of extra 'hoffelijkheid'-extra's ze u bieden, hoe meer geld ze verdienen. Zij zullen u altijd een hogere korting kunnen aanbieden, zodat u altijd met hen kunt afdingen en een gunstigere prijs krijgt, zodat u het meeste voordeel in uw voordeel behaalt.
- Lees en herlees: We weten dat het financieringscontract veel pagina's bevat, maar het is erg belangrijk om ze allemaal te lezen. Hierin staan alle voorwaarden waaraan u moet voldoen in de jaren dat de overeenkomst duurt.