L'assicurazione casco in eccesso è fondamentalmente un compromesso concordato tra la compagnia di assicurazione e l'assicurato in cui la prima parte addebita un importo inferiore per l'assicurazione contratta in cambio dell'assicurato responsabile di una somma di denaro in caso di incidente o disastro. Vale a dire, implica un notevole sconto sul premio di polizza in cambio dell'assunzione di un importo fisso da pagare in caso di smarrimento.
Ma di quanto stiamo parlando? Dipende dalla franchigia che abbiamo concordato con l'assicuratore. Così la franchigia esso stesso è l'importo di denaro che l'assicurato consente all'azienda di pagare in caso di sinistro, con quest'ultima a farsi carico del resto dell'importo.
Come possiamo vedere, questo tipo di assicurazione ci consente di assicurare il nostro veicolo in modo più economico rispetto a quando intendiamo farlo con un'assicurazione casco totale. La quantità di franchising di solito non è molto alta, è generalmente compreso tra 200 e 300 euro e la riduzione della tariffa rispetto alla normale assicurazione all-risk è generalmente molto generosa. Anche così, vediamo tutti i piccoli dettagli e la stampa fine di questo tipo di assicurazione:
Coperture che copre
Prima di contrarre un'assicurazione con franchigia, dobbiamo sapere nel dettaglio quali sono le copertura che ci offre, che di solito sono i seguenti:
- Incendio
- Furto
- Lune rotte, sia proprie che altrui
- Danni propri (graffi, piccoli urti, ecc.)
Sia gli incendi che i furti sono solitamente danni molto costosi, quindi assumere questa assicurazione che ci protegge da entrambi i casi ci risarcirà finanziariamente. Tuttavia, se analizziamo il quarto punto (danno proprio), non ci risarcirà il contratto di questo tipo di copertura con questa assicurazione. Come mai? perché tenendo conto che la franchigia è solitamente di circa 300 euro, il costo della riparazione di questi danni non raggiungerà mai l'importo che dovremo affrontare in caso di incidente.
Questo è il principale Punto negativo di assicurazione all-risk con franchigia, che, in fondo, proprio danno quelli lievi saranno pagati dall'assicurato. Tuttavia, ci proteggerà in caso di incidente rilevante e ci coprirà per danni che, se non lo avessimo contratto, avrebbero significato molto più di 200 o 300 euro.
Come funzionano queste assicurazioni? Un franchising, un incidente
Questo punto è molto importante e dobbiamo essere molto chiari prima di assumere un franchising all-risk. In caso di incidente:
Quando non è colpa nostra:
Quando la colpa è nostra:
Tuttavia, non sarà mai possibile unire due o più infortuni con un unico franchising. In altre parole, se veniamo colpiti e la parte anteriore dell'auto è danneggiata e vogliamo riparare un colpo che abbiamo già avuto sul retro del veicolo a causa di un altro incidente, dovremo fare due parti e, pagare quindi il doppio della franchigia pattuita.
In conclusione, se si stipula un'assicurazione auto con franchigia di 300 euro, tutte le riparazioni che devono essere fatte all'auto assicurata in caso di sinistro (e sono coperte dalla polizza), il conducente dovrà pagare i primi 300 euro e il resto sarà a carico dell'assicuratore. Tuttavia, se il costo della riparazione è inferiore alla franchigia concordata, pagheremo l'intero importo e l'azienda non sarà responsabile.
E il prezzo dell'assicurazione?
Maggiore è la franchigia, minore è il premio iniziale della polizza di assicurazione auto contratta. Le compagnie di assicurazione offrono ai loro clienti varie opzioni di franchising in modo che possano scegliere tra di loro.
Il franchising sarà concordato con l'azienda prima di assumere la nostra assicurazione, che ci offrirà più di una possibilità. Come regola generale, ci offrirà un importo che va dai 100 ai 1.000 euro, ma il più comune è contrarre un franchising compreso tra 200 e 300 euro. Ci sono assicuratori e assicuratori, quindi non tutti ci offriranno la possibilità di scegliere l'importo della franchigia, che dipenderà sempre dal valore del veicolo che vogliamo assicurare.
Come faccio a sapere se dovrei assumere un franchising?
È una decisione molto soggettiva, dipende da molte cose e circostanze (esperienza al volante, auto nuova, storia del conducente con incidenti, valore del veicolo, economia propria, ecc.). Una cosa è chiara: tutto dipende se vogliamo correre il rischio.
È molto importante fare un'analisi di coscienza e porci una serie di domande per sapere quale decisione prendere prima di assicurare il nostro veicolo. Vediamo di seguito i fattori che ci permetteranno di decidere se optare per un'assicurazione o per un'altra:
Auto nuova o usata?
Se il veicolo assicurato lo è nuovo e ha anche un alto valore, L'assicurazione completa con franchigia sarà una buona opzione per contrattarla, poiché qualsiasi riparazione sarà quasi sempre più alta che se si trattasse di una vecchia auto.
Tuttavia, se è un'auto di seconda mano e noi vogliamo rischiare e non pagare questo tipo di assicurazione perché il prezzo è più alto di un'assicurazione di terzi, potremmo permettercela, visto che è un'auto che generalmente non ha lo stesso valore economico di un veicolo nuovo .
Quando passare a una terza parte?
I fattori che dovrebbero decidere la decisione finale di passare da un'assicurazione all-risk a una terza parte hanno più a che fare con l'età, il tipo e il valore del veicolo, l'uso che ne è stato fatto, la storia degli incidenti, eccetera. Ad esempio, un guidatore di mezza età, con diversi anni di esperienza al volante, senza responsabili di colpa, che guida un'auto di otto anni e la parcheggia nel suo garage privato, potrà cambiare la sua assicurazione in terzi senza timore di sbagliare.
Il fattore più importante Ciò che determina quando cambiare il tipo di assicurazione è quando l'auto ha già qualche anno di vita antichità. Se abbiamo un'auto che ha più di sei o otto anni, l'idea di stipulare una polizza assicurativa non è più interessante, poiché il valore del veicolo si sarà deprezzato così tanto che l'indennizzo per un sinistro sarà inferiore a ci aspettavamo.
Come usi la tua auto?
Se la usi per andare da casa al lavoro, per il tempo libero, solo nei fine settimana... Se per esempio prendiamo l'auto solo su week-end, otterremo un Premio inferiore al solito per l'assicurazione contratta, in quanto il rischio di subire un infortunio è minore a causa dell'uso occasionale stesso. Quindi qui decideremo se assumere questa assicurazione o optare per una terza parte.
Autista principiante o esperto?
Se si nuovo pilota ed è la tua prima macchina, prendi questa assicurazione NON sarebbe il massimo. La prima vettura è il primo contatto e in pochissimi casi elimina un urto, un graffio o addirittura un incidente: più piccoli urti, più riparazioni dovrà farsi carico dell'assicurato e questo, alla lunga, non paga spento.
Quante parti dai di solito all'anno?
Se tu storia degli incidenti in autostrada è alto in numero e indica che fai più parti all'anno, ripensare l'assunzione di questa assicurazione. Come al punto precedente, quei conducenti che subiscono frequenti incidenti, anche di lieve entità, non sono i migliori da assumere un franchising all-risk, perché anche se pagano meno per l'assicurazione, finiscono per pagare di più i costi di riparazione.
Dove parcheggi di solito l'auto?
A seconda di dove parcheggiamo il nostro veicolo, dovremmo prendere in considerazione l'assunzione di questa assicurazione. Mettiamoci in una situazione: noi roban dalla macchina. In questo caso si è una buona idea Contratar assicurazione con franchigia, soprattutto se l'auto è nuova, in quanto il costo sarà a carico dell'assicuratore.
Tutte queste domande ci aiuteranno ad avere una prima idea se dobbiamo o meno stipulare questa assicurazione, purché rispondiamo onestamente.
occhio! Concorda un franchising che puoi pagare in qualsiasi momento
Se decidiamo sull'opzione in eccesso, dobbiamo considerare che si tratta di un importo che possiamo assumere in qualsiasi momento in caso di incidente. Se concordiamo su una franchigia troppo alta per pagare molto meno nel premio della polizza, può significare che al momento del sinistro non siamo in grado di assumerci il costo della riparazione.
Pertanto, fai molta attenzione alla quantità di franchising che siamo d'accordo con l'azienda se non vogliamo essere sorpresi al momento di avere un incidente.