לממן רכב חדש או לא לממן, זו השאלה

לפני רכישה עתידית של רכב חדש, הסוחרים מציעים לנו את האפשרות של מימון הוצאות ולהנות מהנחות חשוב, מה שהופך רכב חדש לגמרי להחלטה מאוד אטרקטיבית ובעיקר, נגיש לכל כיס.

עם זאת, זה לא זהב כל מה שזורח. מימון רכב חדש כרוך בשורה של תנאים שכדאי לדעת לפני ביצוע הרכישה. בוא נראה הכל על השירות הזה:

שירותי מימון רכבים פורחים והטריגר העיקרי הוא המשבר הכלכלי. רוב המשתמשים כבר לא יכולים לשלם עבור מכונית חדשה במזומן. כאן, מותגי הרכב רואים הזדמנות עסקית נהדרת וממכר זהב אמיתי שהורג שתי ציפורים במכה אחת: מימון; זה פותר את הבעיה עבור חברות שאיבדו מכירות וקונים עתידיים.

ניקח את המקרה שאנו רוצים לקנות רכב במחיר של 25.000 יורו שבכפוף למימון, הפרסומת של המותג משאירה לנו אותה בהוזלה העסיסית של 19.000 יורו. עם זאת, אין לנו כל כך הרבה כסף ברשותנו לשלם אותו ל-"tocateja". לפיכך, הסוחר מראה לנו דרך להגיע לאותם 19.000 יורו ומכונית חדשה לגמרי: מימון.

נכון לעכשיו, קניית רכב בתשלומים מתגלה כתהליך פשוט, נוח ומהיר יותר מבעבר: תנאים נוחים שמתאימים להכנסה שלך, זיכיון כמעט מיידי, הנחה ניכרת במחיר הסופי, ביטוח מקיף או תחזוקה חינם לשנים הראשונות, אפשרות למסור את הרכב הישן שלנו כדי לקבל הנחה...

מעולם לא הייתה השגת רכב חדש כל כך נגישה, שכן יש עוד הרבה אפשרויות שמתאימות לכל סוג של לקוח. עם זאת, לפני קבלת ההחלטה על מימון, נוח לקחת בחשבון את סדרת השיקולים וההמלצות הזו כדי להימנע מתשלום הרבה יותר ממה שציפינו:

הנחות עסיסיות שמסתירות ריבית גבוהה

לעתים קרובות אנו רואים הנחות של יותר מ-7.000 יורו ברכישת רכב חדש, דבר שללא ספק בולט ומעודד. אבל מה מסתירה ההנחה כביכול הזו? אם נקרא את האותיות הקטנות, נראה שהנחות אלו קשורות למימון רכב ההצעה, או מה שכן, אם ברצוננו ליהנות מאותם 7.000 יורו הנחה, עלינו לקבל שההצעה מותנית במימון ותנאי מכירה אחרים.

לכן, חיוני לדעת בפירוט מה הם התנאים הללו, אשר מעל הכל ייפלו על ידיעה האינטרסים של האשראי של המימון. וזה ששולי הרווח של המימון כל כך גבוהים שהוא מאפשר לחברות רכב להחיל הנחות על מחיר המכירה כדי להפוך את המוצר לאטרקטיבי הרבה יותר, אם כי מבלי להפסיד יורו. למה שולי הרווח הזה כל כך גבוהים? לגבי הריבית שהם כופים עליך

זה יהיה הכרחי יודע את כל הריביות לפני רכישת רכב חדש, שכן מותגי רכב נהנים מריבית גבוהה על הלוואות. אל תסתנוור מלראות הנחה של אלפי יורו אם נממן את הרכב.

התעריף השנתי השווה (אפריל): ההיבט החשוב ביותר

ה-APR לא רק ישקף את עלות האשראי, אלא גם יפרט את מחיר המוצרים הצמודים, העמלות והוצאות הפתיחה, הביטול ותקופת ההחזרה, שכן ככל שהטווח ארוך יותר, כך תצטרך לשלם ריבית גבוהה יותר. . רצוי לבקש א פרויקט מימון לסכום ולטווח שצריך לממן לפרסומת של המותג, וודאו את כל המושגים הכלולים בתשלום ושאלו לגבי עמלות נוספות.

כניסה ראשונית ותשלום סופי

נצטרך לראות אם המימון כפוף לכניסה ראשונית ו/או סופית ולכן לא ניפול בפיתוי של מימון של 280 יורו לחודש אם לא ניקח בחשבון שנצטרך לשלם 5.000 יורו כמו כניסה ו-10.000 כחלק אחרון.

עמלות עבור ביטול מוקדם או עבור שירותים נוספים

המממנים קבעו אחוז בכפוף לביטול מוקדם של השירות שיעניש אותנו אם נחליט לקבל החלטה זו. זה יהיה חיוני לדעת את המצב הזה אם אנחנו לא רוצים לא לאהוב.

הסכמי הזמנת דומיין

El הסכם הזמנה de תחום זה בדרך כלל כלול במימון, מה שמרמז שהמוכר הזמנה בעלות על המכונית הנמכרת עד לקבלת המחיר המלא. באופן זה, המוכר אינו מעביר את הבעלות בנכס, אלא רק את החזקה בו. לכן, הסכמים אלה משמעותם עשויה להיות שאנו מחויבים להגיב עם הרכב שלנו במקרה של אי תשלום המימון.

לפני המימון, יש ליישם את הכלל 20/04/10

רכישת רכב חדש היא החלטה שצריך היה לשקול היטב לפני כן: נתח את עלות הרכב הכוללת, תחזוקה, עלות הביטוח, האפשרות שלנו לחבות, מיסים, אירועים בלתי צפויים כמו תקלות או תאונות וכו'. בשביל זה, יש חוק 20/4/10, סדרה של אמצעים המשמשים לעשות רעיון משוער של התקציב שעומד בפנינו לפני הרכישה העתידית של מכונית.

כדי שלא נוציא יותר ממה שאנחנו יכולים, עלינו לקחת בחשבון את הדברים הבאים שלושה מדדים:

1. תן כניסה של לפחות 20% מהמחיר הכולל רכב

אם אנחנו לא יכולים לשלם 20% מכניסת הרכב, זה לא המכונית שלנו. עלינו להיות עקביים עם התקציב שלנו ולא לעוור את עצמנו עם ציפיות כלכליות לעתיד ולהיצמד לכוח הקנייה הנוכחי שלנו. מקדמה זו של 20% תעזור לנו סכום הריבית לתשלום הוא הרבה פחות.

2. אל תממן את הרכב ביותר מ 4 שנים

ככל שנממן את הרכב שלנו יותר שנים, כך נשלם יותר ריבית, אז בסופו של דבר נשלם הרבה יותר עבור המכונית ממה שחישבנו בהתחלה.

3. ההוצאה החודשית (חשבון, ביטוח, הוצאות וכו') לא תעלה על 10% מההכנסה ברוטו

אם ההוצאה עולה על האחוז הזה, כנראה שאנחנו טובעים ביותר מתשלום חודשי אחד, בין אם בגלל אירועים בלתי צפויים (תקלות, תביעות וכו') או בגלל שינויים דרסטיים במצב הכלכלי.

החוק 20/4/10 הוא כלי שימושי מאוד אם אנחנו רוצים לעשות מחקר לפני קניית רכב ויש לנו מושג לגבי התקציב המקסימלי שאנחנו יכולים לעמוד בו.

החלופה למימון: בקשת הלוואה מבנק

מעבר לתשלום במזומן, אלטרנטיבה נוספת להימנע ממימון היא לבחור לבקש הלוואה מבנק, אשר בוודאי יבקש מאתנו מתן שכר או ערבות לבדיקת כושר הפירעון של הלקוח.

כנקודות שליליות, יש לציין כיהבנקים בדרך כלל מציבים יותר תנאים בעת מתן הלוואות והם לא כל כך מהירים כמו איש כספים. בנוסף, עלינו להיות ברורים כי בקשת הלוואה מתורגמת לצורך להחזיר סכום גבוה ממה שהמכונית הייתה עולה על ידי תשלום במזומן.

הדבר הראשון שעלינו לשקול הוא שיעור הריבית השנתי (פַּח), מה עלות המימון. נכון לעכשיו, TIN מתחת ל-5% נחשב טוב מאוד.

ואם אחליט לבסוף לממן את המכונית החדשה שלי...

עלינו לקחת בחשבון שהנתונים הפיננסיים של מותגי הרכב:

• הם בדרך כלל לא מממנים מאה אחוז מסכום הרכב
• הם לא מקבלים סכומים מתחת ל-6.000 יורו
• הם בדרך כלל מיישמים תנאים (לעבור את התיקונים בסדנה רשמית או לכבד תקופת שהייה מינימלית שבמהלכה לא נוכל לבטל את האשראי אלא אם נשלם סכום גבוה כקנס).

מכאן, המשתמש יצטרך להחליט בין האפשרויות הללו בעת רכישת רכב חדש. אם אנחנו מחליטים לממן רכב חדש, אנחנו חייבים לחשב את העלות הכוללת הכפלת האגרה החודשית במספרם לתשלום, הוסף את התשלומים הראשוניים והאחרונים וכל סכום נוסף, והפחתת ההנחה כדי לקבל את עלות המימון הכוללת. בעזרת הנתונים הללו נקבל ערך משוער של מה שנשלם בסופו של דבר עבור הצעצוע הממונע החדש שלנו.

אם לא ניקח בחשבון את כל המשתנים שראינו בעבר, נתעלם מהאפשרות ש תשלום במזומן יהיה זול יותר ממימון רכישת רכב. הבעיה היא שרבים מהמשתמשים שרוצים לשחרר מכונית חדשה לא יכולים לשלם את סכומי הכסף הגבוהים האלה בבת אחת. ומותגי הרכב יודעים זאת.

מימון הוא "האווז שמטילה את ביצי הזהב" עבור מותגי הרכב

כפי שאנו רואים, חברות אלו מרוויחות רווחים גבוהים מהאינטרס המימון, מה שמאפשר להן להציע יתרונות תחרותיים כמו הנחות גדולות ושירותים נוספים כמו ביטוח או תחזוקה, כדי להפוך את ההצעה לצרכן לאטרקטיבית יותר.

עם כל זה אנחנו לא מתכוונים שמימון רכב הוא הונאה שחברות הרכב מוכרות לנו או שזו אופציה גרועה או טובה יותר מתשלום במזומן. צריך לשקול את כל האפשרויות, להכיר את כל המשתנים והתנאים שהזכרנו קודם ולהשוות, במיוחד להשוות. בסופו של יום, מדובר בעסק וככזה, הוא שואף להפיק את הרווח המקסימלי. יש לציין כי הודות למימון, מספר גבוה של משתמשים הצליח לרכוש רכב בשנים הקשות ביותר של המשבר, שאם לא כן, היה בלתי אפשרי.

אלו הטיפים שלנו להשגת מימון טוב:

• להציל: צברו סכום כסף גבוה מספיק כדי להבטיח שבמקרה שמקור הכנסה אחד ייעלם, תוכלו לדאוג לתשלומים החודשיים עד שתמצאו אחר. מצד שני, חשוב לחסוך ולצבור כסף אם אתם מתכוונים לבקש הלוואה מבנק, כי צריך להיות ברור שבדרך כלל הם מעמידים יותר תנאים במתן הלוואות, כך שייתכן שלא יתנו לכם. מאה אחוז מהאשראי שאתה צריך.
• לְהַשְׁווֹת: למד את כל האפשרויות, המשתנים והתנאים, בין אם הם מהעוסק או מהבנק.
• לחשב: עליך להיות מודע לחלוטין לעלות הכוללת של המכונית, לשלם אותה בתשלומים, תוך התחשבות בתנאי החוזה.
• לְהִתְמַקֵחַ: סוחרי רכב הם לעתים קרובות על עמלה, כך שככל שהם מציעים לך פחות בונוסים ו/או תוספות "נימוס" נוספות, כך הם מרוויחים יותר כסף. הם תמיד יוכלו להציע לכם הנחה גבוהה יותר, כך שתמיד תוכלו להתמקח איתם ולקבל מחיר נוח יותר, כך שתקבלו את מירב ההטבה לטובתכם.
• קראו וקראו שוב: אנו יודעים שחוזה המימון מכיל עמודים רבים, אך חשוב מאוד לקרוא כל אחד ואחד מהם. הוא יכלול את כל התנאים שעליכם לעמוד בהם במהלך השנים בהן נמשך ההסכם.