Před budoucí koupí nového vozu nám prodejci nabízejí možnost financovat výdaje a využívat slev důležité, aby bylo zcela nové vozidlo velmi atraktivním rozhodnutím a především přístupným do všech kapes.
Není však zlato všechno, co se třpytí. Financování nového vozu s sebou nese řadu podmínek, které bychom měli znát ještě před jeho koupí. Podívejme se na vše o této službě:
Služby financování vozidel jsou na vzestupu a hlavním spouštěčem je hospodářská krize. Většina uživatelů již nemůže platit za nový vůz v hotovosti. Automobilové značky zde vidí skvělou obchodní příležitost a skutečný zlatý důl, který zabije dvě mouchy jednou ranou: financování; řeší problém společností, které ztratily prodeje a budoucích kupujících.
Vezměme si případ, že si chceme koupit auto za cenu 25.000 19.000 eur, které nám, v závislosti na financování, nechává reklama značky na šťavnatém snížení o 19.000 XNUMX eur. Nemáme však v držení tolik peněz, abychom je zaplatili „tocateja“. Prodejce nám tedy ukazuje způsob, jak dosáhnout oněch XNUMX XNUMX eur a zcela nového vozu: financování.
V současné době, nákup auta na splátky se ukazuje jako jednodušší, pohodlnější a rychlejší proces než dříve: pohodlné podmínky odpovídající vašemu příjmu, prakticky okamžitá sleva, výrazná sleva z konečné ceny, komplexní pojištění nebo údržba na první roky zdarma, možnost přistavení našeho starého vozidla se slevou...
Ještě nikdy nebylo pořízení nového vozu tak dostupné, protože existuje mnohem více možností, které vyhovují každému typu klienta. Před rozhodnutím o financování však Je vhodné vzít v úvahu tuto řadu úvah a doporučení, abyste nemuseli platit mnohem více, než jsme očekávali:
Sukulentní slevy, které skrývají vysoký zájem
Často se setkáváme se slevami více než 7.000 7.000 eur na nákup nového vozu, což je nepochybně zarážející a povzbuzující. Co ale tato domnělá sleva skrývá? Pokud si přečteme drobné písmo, uvidíme, že tyto slevy jsou spojeny s financováním nabídkového vozu, nebo co je to stejné, pokud chceme využít slevu XNUMX XNUMX eur, musíme přijmout, že nabídka je podmíněna financováním a další podmínky prodeje.
Proto je nezbytné podrobně vědět, o jaké podmínky se jedná, což především padne na znalost úroky úvěru financování. A je to tím, že zisková marže financování je tak vysoká, že umožňuje automobilovým společnostem uplatňovat slevy z prodejní ceny, aby byl produkt mnohem atraktivnější, i když bez ztráty eura. Proč je toto ziskové rozpětí tak vysoké? Za úrokovou sazbu které vám ukládají
Bude to nepostradatelné znát všechny úrokové sazby před koupí nového vozu, protože automobilové značky těží z vysokých úroků z úvěrů. Nenechte se zaslepit tím, že uvidíte slevu v řádu tisíců eur, pokud auto financujeme.
Roční ekvivalentní sazba (APR): nejdůležitějším aspektem
RPSN nebude odrážet pouze náklady na úvěr, ale bude také podrobně popisovat cenu propojených produktů, provize a výdaje za otevření, zrušení a dobu vrácení, protože čím delší je doba splatnosti, tím větší úrok bude muset být zaplacen. . Je vhodné požádat o a financování projektu na částku a dobu, kterou je třeba financovat do reklamy značky, ověřte všechny koncepty zahrnuté v poplatku a zeptejte se na další poplatky.
Počáteční vstupní a konečný poplatek
Budeme muset zjistit, zda financování podléhá počátečnímu a/nebo konečnému zadání, takže bychom neměli podlehnout pokušení financování za 280 eur měsíčně, pokud nepočítáme s tím, že budeme muset zaplatit 5.000 10.000 eur jako vstup a XNUMX XNUMX jako poslední splátku.
Provize za předčasné zrušení nebo za doplňkové služby
Finančníci stanovili procento podléhající předčasnému zrušení služby, které nás bude penalizovat, pokud se rozhodneme učinit toto rozhodnutí. Pokud nechceme mít nechuť, bude nezbytné tento stav znát.
Smlouvy o rezervaci domény
El rezervační smlouvu de doména To je obvykle zahrnuto ve financování, což znamená, že prodávající rezervace vlastnictví prodávaného vozu až do zaplacení celé ceny. Prodávající tímto způsobem nepřevádí vlastnické právo k nemovitosti, ale pouze její držbu. Proto tyto dohody Mohou znamenat, že jsme povinni reagovat naším vozidlem v případě nezaplacení financování.
Před financováním použijte pravidlo 20/04/10
Nákup nového vozu je rozhodnutí, které mělo být předem pečlivě zváženo: analyzujte celkové náklady na vozidlo, údržbu, náklady na pojištění, naši možnost zadlužení, daně, nepředvídané události, jako jsou poruchy nebo nehody atd. Pro toto existuje pravidlo 20/4/10, řadu opatření, která k tomu slouží přibližnou představu o rozpočtu, kterému bychom mohli čelit před budoucí koupí auta.
Abychom neutráceli více, než můžeme, musíme vzít v úvahu následující tři opatření:
1. Uveďte záznam alespoň 20% z celkové ceny vozidlo
Pokud nemůžeme zaplatit 20% vjezdu auta, není to naše auto. Musíme být konzistentní se svým rozpočtem a nezaslepovat se ekonomickými očekáváními do budoucna a držet se naší současné kupní síly. Tato 20% záloha nám pomůže výše úroků, které je třeba zaplatit, je mnohem nižší.
2. Nefinancujte vozidlo více než 4 let
Čím více let naše vozidlo financujeme, tím více úroků zaplatíme, takže za auto nakonec zaplatíme mnohem více, než jsme původně počítali.
3. Měsíční výdaj (účet, pojištění, výdaje atd.) nesmí přesáhnout 10 % z hrubého příjmu
Pokud výdaj přesáhne toto procento, je pravděpodobné, že se topíme ve více než jedné měsíční platbě, ať už kvůli nepředvídaným událostem (poruchy, reklamace apod.), nebo kvůli prudkým změnám ekonomické situace.
Zákon 20/4/10 je velmi užitečný nástroj, pokud si chceme před koupí auta udělat studii a mít představu o maximálním rozpočtu, který si můžeme dovolit.
Alternativa k financování: zažádejte si o úvěr v bance
Kromě platby v hotovosti je další alternativou, jak se vyhnout financování, zvolit si půjčku v bance, která po nás jistě požádá o předložení výplatní pásky nebo ručení za kontrolu platební schopnosti klienta.
Jako negativní body je třeba poznamenat, žeBanky obvykle kladou více podmínek při poskytování úvěrů a nejsou tak rychlé jako finančník. Kromě toho nám musí být jasné, že žádost o půjčku se promítá do nutnosti vrátit částku vyšší, než kolik by stálo auto, a to zaplacením v hotovosti.
První věc, kterou musíme zvážit, je roční úrokovou sazbu (CÍN), jaké jsou náklady na financování. V současné době je DIČ pod 5 % považováno za velmi dobré.
A pokud se konečně rozhodnu financovat své nové auto…
Musíme vzít v úvahu, že finance automobilových značek:
- Nefinancují většinou sto procent částky vozidla
- Nepřijímají částky nižší než 6.000 XNUMX eur
- Obvykle platí podmínky (projít revize na oficiálním workshopu nebo respektovat minimální dobu pobytu, během které nemůžeme zrušit kredit, pokud nezaplatíme vysokou částku jako penále).
Odtud se uživatel bude muset při nákupu nového vozu rozhodnout mezi těmito možnostmi. Pokud se rozhodneme financovat nové auto, musíme vypočítat celkové náklady vynásobením měsíčního poplatku počtem z nich, které mají být zaplaceny, sečtením počátečních a konečných plateb a případných dalších částek a odečtením slevy získáte celkové náklady na financování. S těmito údaji získáme odhadovanou hodnotu toho, co nakonec zaplatíme za naši novou motorizovanou hračku.
Pokud nevezmeme v úvahu všechny proměnné, které jsme viděli dříve, přehlédneme možnost, že platba v hotovosti bude levnější než financování koupě auta. Problém je v tom, že mnoho uživatelů, kteří chtějí vydat nové auto, nemůže zaplatit tyto vysoké částky najednou. A značky aut to vědí.
Financování je pro automobilové značky „husou, která snáší zlatá vejce“.
Jak vidíme, tyto společnosti dosahují vysokých zisků z úroků financování, což jim umožňuje nabízet takové konkurenční výhody, jako jsou velké slevy a další doplňkové služby, jako je pojištění nebo údržba, aby byla nabídka pro spotřebitele atraktivnější.
Tím vším nemyslíme, že financování vozidel je podvod, který nám automobilky prodávají nebo že je to horší či lepší varianta než platba v hotovosti. Musíte zvážit všechny možnosti, znát všechny proměnné a podmínky, které jsme dříve zmiňovali a porovnávat, hlavně porovnávat. Na konci dne je to byznys a jako takový si klade za cíl maximální zisk. Je třeba poznamenat, že díky financování se velkému počtu uživatelů podařilo v nejtěžších letech krize pořídit vozidlo, což by jinak nebylo možné.
Toto jsou naše tipy, jak získat dobré financování:
- Uložit: Nashromážděte dostatečně vysokou částku peněz, abyste si zajistili, že v případě, že jeden zdroj příjmů zmizí, budete mít o měsíční splátky postaráno, dokud nenajdete jiný. Na druhou stranu je důležité šetřit a hromadit peníze, pokud máte v úmyslu požádat banku o půjčku, protože vám musí být jasné, že při poskytování půjček obvykle kladou více podmínek, takže je možné, že vám žádnou neposkytnou sto procent kreditu, který potřebujete.
- Porovnat: Prostudujte si všechny možnosti, proměnné a podmínky, ať už jsou od dealera nebo od banky.
- Vypočítat: Musíte si být plně vědomi celkových nákladů na auto, platit je ve splátkách, s ohledem na podmínky smlouvy.
- Smlouvat: Prodejci aut jsou často provizní, takže čím méně bonusů a/nebo dalších „zdvořilostních“ doplňků vám nabídnou, tím více peněz vydělají. Vždy vám budou moci nabídnout vyšší slevu, takže s nimi můžete vždy smlouvat a získat výhodnější cenu, získáte tak největší výhodu ve svůj prospěch.
- Přečtěte si a znovu přečtěte: Víme, že smlouva o financování obsahuje mnoho stránek, ale je velmi důležité si každou z nich přečíst. Bude obsahovat všechny podmínky, které musíte splnit během let trvání smlouvy.