Kaskoforsikring er i utgangspunktet et kompromiss som er avtalt mellom forsikringsselskapet og den forsikrede, der førsteparten krever et lavere beløp for den inngåtte forsikringen mot at den forsikrede er ansvarlig for et pengebeløp i tilfelle ulykke eller katastrofe. Nemlig innebærer en betydelig rabatt på forsikringspremien mot å anta et fast beløp å betale i tilfelle tap.
Men hvor mye snakker vi om? Det avhenger av franchisen vi har avtalt med forsikringsselskapet. Så tjen penger i seg selv er pengebeløpet som den forsikrede lar selskapet betale i tilfelle skade, hvor sistnevnte tar seg av resten av beløpet.
Som vi kan se, gjør denne typen forsikring oss til å forsikre kjøretøyet vårt på en mer økonomisk måte enn om vi har tenkt å gjøre det med en fullstendig kaskoforsikring. Mengden av franchise er vanligvis ikke veldig høy, er det vanligvis mellom 200 og 300 euro, og gebyrreduksjonen sammenlignet med vanlig all-risk-forsikring er vanligvis veldig sjenerøs. Likevel, la oss se alle de små detaljene og den fine skriften til denne typen forsikring:
Dekninger som den dekker
Før du tegner forsikring med selvrisiko, må vi vite i detalj hva som er taktekking som den tilbyr oss, som vanligvis er følgende:
- brann
- Robo
- Knuste måner, både egne og andre
- Egne skader (riper, små ujevnheter osv.)
Både branner og tyverier er vanligvis svært dyre skader, så å leie denne forsikringen som beskytter oss mot begge tilfeller vil kompensere oss økonomisk. Men hvis vi analyserer det fjerde punktet (egen skade), vil det ikke kompensere oss å inngå denne type dekning med denne forsikringen. Hvorfor? fordi tatt i betraktning at franchisen vanligvis er rundt 300 euro, vil kostnadene for å reparere disse skadene aldri nå det beløpet vi må møte i tilfelle en ulykke.
Dette er det viktigste Negativt poeng av all-risk forsikring med selvrisiko, som tross alt egen skade som er små vil bli betalt av den forsikrede. Det vil imidlertid beskytte oss i tilfelle en betydelig ulykke og vil dekke oss for skader som, hvis vi ikke hadde påtatt oss det, ville ha betydd mye mer enn 200 eller 300 euro.
Hvordan fungerer disse forsikringene? En franchise, en ulykke
Dette punktet er veldig viktig, og vi må være veldig tydelige på det før vi ansetter en all-risk franchise. Ved en ulykke:
Når det ikke er vår feil:
Når feilen er vår:
Imidlertid det vil aldri være mulig å slå sammen to eller flere ulykker med en enkelt franchise. Med andre ord, hvis vi blir truffet og fronten på bilen er skadet og vi ønsker å fikse et treff som vi allerede hadde på baksiden av kjøretøyet som følge av en annen ulykke, må vi gjøre to deler og, betal derfor to ganger den avtalte selvrisikoen.
Avslutningsvis, hvis vi tegner en bilforsikring med en selvrisiko på 300 euro, alle reparasjoner som må utføres på den forsikrede bilen i tilfelle en ulykke (og dekkes av polisen), må sjåføren betale de første 300 euro og resten overtas av assurandøren. Men hvis kostnaden for reparasjonen er mindre enn den avtalte selvrisikoen, betaler vi hele beløpet og selskapet vil ikke være ansvarlig.
Og prisen på forsikring?
Jo høyere egenandel, jo lavere startpremie av bilforsikringen som er inngått. Forsikringsselskaper tilbyr sine kunder ulike franchisealternativer slik at de kan velge mellom dem.
Franchisen avtales med selskapet før du ansetter vår forsikring, som vil gi oss mer enn én mulighet. Som hovedregel vil det tilby oss et beløp som går mellom 100 og 1.000 euro, men det vanligste er å inngå en franchise på mellom 200 og 300 euro. Det er forsikringsselskaper og forsikringsselskaper, så ikke alle vil gi oss muligheten til å velge det overskytende beløpet, som alltid vil avhenge av verdien på kjøretøyet vi ønsker å forsikre.
Hvordan vet jeg om jeg bør leie en franchise?
Det er en veldig subjektiv avgjørelse, den avhenger av mange ting og omstendigheter (erfaring bak rattet, ny bil, førerens historie med ulykker, verdien av kjøretøyet, egen økonomi, etc). En ting er klart: alt avhenger av om vi vil ta risikoen.
Det er veldig viktig å gjøre en samvittighetsanalyse og stille oss selv en rekke spørsmål for å vite hvilken beslutning vi skal ta før vi forsikrer kjøretøyet vårt. La oss se nedenfor faktorene som lar oss bestemme om vi velger en eller annen forsikring:
Ny eller brukt bil?
Hvis det forsikrede kjøretøyet er nye og har også en Høy verdi, Kaskoforsikringen med selvrisiko vil være et godt alternativ for å tegne den, siden enhver reparasjon nesten alltid vil være høyere enn om det var en gammel bil.
Men hvis det er en bil annenhånds og vi ønsker å ta risikoen og ikke betale for denne typen forsikring fordi prisen er høyere enn en tredjepartsforsikring, vi har råd til det, siden det er en bil som generelt sett ikke har samme økonomiske verdi som et nytt kjøretøy .
Når skal du bytte til en tredjepart?
Faktorene som bør avgjøre den endelige beslutningen om å gå fra en all-risk forsikring til en tredjepart har mer å gjøre med kjøretøyets alder, type og verdi, bruken av det, ulykkeshistorikken, etc. For eksempel vil en middelaldrende sjåfør, med flere års erfaring bak rattet, uten skyldnere, som kjører en bil som er åtte år gammel og parkerer den i sin private garasje, kunne endre forsikringen til tredjeparter uten frykt for å gjøre en feil.
Den viktigste faktoren Det som avgjør når man skal endre forsikringstype er når bilen allerede har noen år på antikken. Hvis vi har en bil som er mer enn seks eller åtte år gammel, er ideen om å tegne en kaskoforsikring ikke lenger interessant, siden verdien av kjøretøyet vil ha svekket så mye at erstatningen for en ulykke blir mindre enn vi forventet.
Hvordan bruker du bilen din?
Hvis du bruker den til å gå hjemmefra til jobb, på fritiden, kun i helgene... Hvis vi for eksempel tar bilen kun på helger, vil vi få en Lavere premie enn vanlig for den inngåtte forsikringen, siden risikoen for å lide en ulykke er lavere på grunn av sporadisk bruk i seg selv. Så her vil vi bestemme om vi leier denne forsikringen eller velger en tredjepart.
Nybegynner eller erfaren sjåfør?
Hvis du er ny sjåfør og det er din første bil, tegne denne forsikringen Det ville IKKE vært det beste. Den første bilen er den første kontakten, og i svært få tilfeller blir den kvitt en støt, ripe eller til og med ulykke: jo flere mindre støt, jo flere reparasjoner må den forsikrede påta seg, og dette lønner seg i det lange løp ikke av.
Hvor mange deler gir du vanligvis i året?
Hvis du ulykkeshistorie på motorveien er forhøyet i antall og indikerer at du gjør flere deler i året, revurdere å ansette denne forsikringen. Som i forrige punkt, de sjåførene som lider hyppige uhell, selv mindre, de er ikke de beste å ansette en all-risk franchise, for selv om de betaler mindre for forsikring, ender de opp med å betale mer i reparasjonskostnader.
Hvor pleier du å parkere bilen?
Avhengig av hvor vi parkerer kjøretøyet vårt, bør vi vurdere å leie denne forsikringen. La oss sette oss selv i en situasjon: vi roban fra bilen. I dette saken ja det er en god idé leie forsikring med selvrisiko, spesielt hvis bilen er ny, siden assurandøren vil bære kostnaden.
Alle disse spørsmålene vil hjelpe oss til å få en første idé om vi bør tegne denne forsikringen eller ikke, så lenge vi svarer ærlig på dem.
øye! Bli enige om en franchise som du kan betale når som helst
Dersom vi bestemmer oss for overskytende alternativ, må vi vurdere at det er et beløp vi til enhver tid kan anta ved en ulykke. Hvis vi blir enige om en egenandel som er for høy til å betale mye mindre i forsikringspremien, kan det bety at vi på tidspunktet for tapet ikke er i stand til å påta oss kostnaden for reparasjonen.
Så vær veldig forsiktig med mengden franchise som vi avtaler med selskapet hvis vi ikke ønsker å bli overrasket når en ulykke har skjedd.